PPF Account Kya Hai (PPF क्या है) : PPF (Public Provident Fund) account भारत सरकार द्वारा दिया जाने वाला एक बेहतरीन निवेश का विकल्प है। हिंदी में इसे लोक भविष्य निधि कहते हैं।
अगर आप अपनी Retirement के लिए अच्छा पैसा बनाने की सोच रहे हैं या किसी Long Term उद्देश्य के लिए पैसा चाहते हैं तो PPF सबसे बेस्ट option है।
साथ ही PPF से आप करोड़पति भी बन सकते हैं। क्युँकि यह आपको compound interest (चक्रविधि व्याज) देता है, जिसके बारे मे आगे डिटेल में बताया गया है।
दोस्तो, PPF scheme को साल 1968 में Ministry of Finance द्वारा लांच किया गया था। और यह Public Provident Fund Act नामक कानून के अंतर्गत आता है।
आइये अब PPF से जुड़े हर पहलु की जानकारी प्राप्त करते हैं। (PPF Account Kya Hai ).
1. Basic Rule Of PPF
PPF लम्बी अवधि के लिए किया जाने वाला निवेश है। इसमें आप 15 साल तक निवेश करते हो।
15 साल के बाद भी आप 5 -5 साल का अतिरिक्त Extension ले सकते हो। यानी आप चाहें तो 20, 25, 30, और 35 साल तक भी इसमें निवेश कर सकते हो।
PPF अकाउंट में आपको एक साल में minimum 500 रुपये तो डालने ही होते हैं। और maximum आप केवल 1.5 लाख ही डाल सकते हो। (Article- PPF Account Kya Hai in Hindi).
अगर आप एक साल में 500 डालना भूल जाते हैं तो आपका account inactive हो जायेगा। लेकिन एक एप्लीकेशन के जरिये इसे फिर से एक्टिवटे करवाया जा सकता है।
लेकिन फिर उतने समय का व्याज आपको नहीं मिलेगा।
2. PPF Account Type
PPF सरकार द्वारा चलाया जाने वाला Long Term निवेश का account होता है। इसे Post Office या SBI , ICICI आदि बड़े बैंक्स में खोला जा सकता है।
यह आपके Savings Account या Current Account से अलग होता है। इसका अकाउंट नंबर और पास बुक भी अलग होती है।
आप नेट बैंकिंग के जरिये बड़ी आसानी से इसे manage कर सकते हैं। तथा कभी भी अपनी क़िस्त इसमें जमा कर सकते हैं।
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3. Returns on PPF (PPF Account Kya Hai )
क्युँकि PPF एक सरकारी योजना है इसलिए इस पर आपको गारंटी के साथ return मिलेगा। इसके विपरीत Mutual Fund और शेयर्स में आपका पैसा डूब भी सकता है। लेकिन PPF में ऐसा नहीं हो सकता।
साथ ही इसमें आपको compound interest मिलता है। जिसे Einstein ने दुनिया का आठवाँ अजूबा कहा है।
4. Eligibility Criteria for PPF account
कोई भी भारतीय नागरिक PPF account खुलवा सकता है। यहाँ तक कि Minor (18 साल से कम ) बच्चों का भी PPF खुलवाया जा सकता है।
लेकिन Non-resident Indians (NRIs) और Hindu Undivided Families (HUFs) नया PPF अकॉउंट नहीं खुलवा सकते हैं। Blog – PPF Account Kya Hai ?
लेकिन अगर इन लोगों का NRI या HUF बनने से पहले PPF account था तो वे उसे जारी रख सकते हैं।
5. PPF Account Opening Process
PPF accounts खुलवाने के लिए आप निर्धारित Bank या post offices जाकर खाता खुलवा सकते हैं।
इसके लिए आपको निम्न documents की जरुरत पड़ेगी :
- Identity Proof (आइडेंटिटी प्रूफ) – Voter ID, AADHAR Card या Driving License आदि
- पैन कार्ड (Pan Card)
- Address प्रूफ
- पासपोर्ट साइज फोटो
- नॉमिनी फॉर्म (Nominee Form)
आजकल आप Online भी PPF account खुलवा सकते हैं। जरुरत पड़ने पर आप अपने PPF account को एक बैंक से दूसरे बैंक में भी ट्रांसफर कर सकते हैं।
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6. PPF Account Contribution Limits
दोस्तो आपको PPF account में साल में मिनिमम Rs. 500 तो डालने ही होते हैं नहीं तो अकॉउंट inactive हो जाता है।
लेकिन maximum आप Rs. 1.5 लाख जमा करवा सकते हैं।
या तो आप एक बार में ही (lump sums) 1.5 लाख डाल सकते हैं या हर महीने किश्तों में भी डाल सकते हो।
पहले आप साल में 12 बार ही पैसे जमा कर सकते थे। लेकिन अब इस नियम में बदलाव किया गया है। अब आप साल में कितनी बार भी पैसे जमा करवा सकते हैं। Blog Post PPF Account Kya hota Hai .
लेकिन एक साल का total amount 1.5 लाख से ज्यादा नहीं हो सकता।
7. PPF Interest Rates
PPF accounts पर मिलने वाला व्याज सरकार द्वारा हर Quarter (तीन महीने) में बदला जाता है। यह inflation (मुद्रास्फीति) के साथ -साथ बदलता रहता है।
कभी यह 12 % भी हुआ करता था। लेकिन रिसेशन की वजह से अब यह 7 % हो गया है। लेकिन फिर भी यह Fixed Deposit (FD) से ज्यादा है।
साथ ही केवल PPF ही ऐसा साधन है जिस पर Compound Interest (चक्रविधि व्याज) लगता है। जबकि FD पर आपको केवल simple interest ही मिलता है। (PPF Kya Hai).
8. PPF से 1 करोड़ कैसे कमा सकते है ?
बहुत सारे लोगों को PPF की इस Secret Power का पता ही नहीं है। पता भी हो तो वे इसे ठीक से इस्तेमाल नहीं करते और उन्हें पूरा फायदा नहीं मिल पाता है।
उन्हें पता ही नहीं होता कि किस तरीके से PPF उन्हें करोड़पति बना सकता है। लेकिन आप अब जान जाओगे।
वास्तव में PPF ही आपको compound interest (चक्रविधि व्याज) देता है। जो कोई और Investment नहीं देता। बाकी सब में आपको केवल simple interest ही मिलता है। और इसी से आप करोड़पति बन सकते हो।
तो आइये पहले compound interest के बारे में समझते हैं कि यह क्या होता है। (Blog- PPF Account Kya Hai )
मान लीजिये आपने 1 लाख रुपये अपने PPF अकाउंट में डाले। इस पर यदि आपको 10 % की rate से व्याज मिलेगा तो एक साल बाद आपका व्याज 10,000 रुपये होगा। और आपका टोटल पैसा हो जायेगा 1,10,000 रुपये।
(Calculation आसान बनाने के लिए 10 % व्याज लिया गया है )
अब अगले साल आपको इस amount पर (1,10,000 ) व्याज लगेगा न कि 1,00,000 पर। ऐसा हर साल होता जायेगा।
अगर यही पैसा आप FD में डालोगे तो हर साल आपको सिर्फ 1,00,000 पर ही व्याज मिलता रहेगा । न कि बढ़े हुए पैसे पर। इसे simple interest कहते हैं। (PPF kya hai?)
(नोट:आप सोच रहे होंगे कि फिर FD क्यों करनी है PPF ही कर लेते हैं। लेकिन दोस्तो, जैसा पहले बताया PPF में आप हर साल केवल 1.5 लाख ही जमा कर सकते हैं। लेकिन FD में कोई लिमिट नहीं है। और FD आप 6 महीने और 1 साल की भी करवा सकते हैं। लेकिन PPF 15 साल बाद ही mature होगा। इसलिए PPF और FD दोनों करवाइये)।
अब आपको करोड़पति बनने का तरीका बताते हैं। आप हर साल First April को PPF अकाउंट में 1.5 लाख डालना शुरू करें। ऐसा 15 साल तक करें।
आइये अब देखते हैं कि 15 साल बाद आपको कितना पैसा मिलेगा:
आपने 15 साल तक 1.5 लाख जमा करवाया तो आपका कुल investment हुआ = RS 22,50,000
इस पर आपका व्याज बना = 21 ,10 ,517
तो 15 साल बाद व्याज सहित आपको टोटल मिलेगा = 43,60,517 रुपये
तो दोस्तो , यही PPF का magic है। 15 साल में आपका पैसा लगभग डबल हो जायेगा। और इस पर कोई टैक्स भी नहीं लगेगा।
अगर आप इसी पैसे को 25 साल तक रखेंगे तो यह 1 करोड़ के ऊपर चला जायेगा। और अवधि बढ़ा देंगे तो और
जायदा हो जायेगा।
अब दोस्तो तीन बातों का ध्यान रखें :
1) बहुत से लोग सोचेंगे कि 15 साल के लिए पैसा कौन ब्लॉक करेगा ? लेकिन यह गलत mindset आपको बदलना होगा। इसे ही financial समझ कहते हैं। जो अमीर लोगों में ज्यादा होती है। (PPF kya hai).
आप पीछे मुड़कर देखिये। अगर आप 25 साल के हैं तो क्या आपको पता चला कि ये 25 साल कैसे बीत गए। ऐसे ही आपको 15 साल का भी पता नहीं चलेगा और 35 का भी नहीं।
बस ये सोचिये कि 15 साल बाद आपको कितना पैसा मिलेगा ! और आप अपने दोस्तों से कितना ज्यादा अमीर होंगे। Read PPF Account Kya Hai ?
2 ) दूसरी बात, आप ये न सोचें कि मैं हर महीने 1000 – 2000 डाल दूँगा। यही गलती बहुत से लोग करते हैं।
आपको सारा 1.5 लाख पहली अप्रैल को ही डालना चाहिए। इससे व्याज 1.5 लाख पर लगना शुरू होगा। लेकिन 1000 डालेंगे तो उस पर व्याज बहुत कम मिलेगा। और आपको पूरा फायदा नहीं मिलेगा।
इसलिए First April को 1.5 लाख आप PPF में डिपाजिट करवा दें। इस से आप सारे साल की टेंशन से भी मुक्त हो जायेंगे।
और एक बार करने के वजह से यह आपको झंझट का काम भी नहीं लगेगा। एक बार पैसा जमा कीजिये और भूल जाइये। फिर अगले साल फर्स्ट अप्रैल को कीजिये।
3) खुद के साथ -साथ आप अपनी wife का भी account खुलवा दें। इससे आपका profit दुगना हो जायेगा। मतलब 15 साल में 45 +45 = 90 लाख मिल जायेगा।
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9. Premature Withdrawal From PPF
वैसे तो PPF account में 15 साल का lock-in period होता है लेकिन फिर भी 7th ईयर के बाद आप 50 %
पैसा निकाल सकते हो। इसके लिए आपको Form 2 भरना होगा।
लेकिन हमारी सलाह है कि कभी भी 15 साल से पहले आप PPF account से पैसे न निकालें। बल्कि 15 साल और रखें। इससे आपके इन्वेस्ट किये हुए 15 लाख , 1 करोड़ बन जायेंगे जैसा कि ऊपर समझाया गया है।
10. Extension and Maturity
आपका PPF Account 15 साल में mature हो जाता है। अगर आपने 15 साल तक 1.5 लाख डाले होंगे तो
आपका कुल निवेश RS 22,50,000 बनेगा। और लगभग इतना ही व्याज इस पर बन चुका होगा।
मतलब आपका पैसा डबल हो जायेगा। फिर आप इस पैसे को निकाल सकते हैं। और इस पर कोई भी इनकम टैक्स नहीं लगेगा। (PPF Account Kya Hai Full Guide).
लेकिन आप इसके बाद 5 – 5 साल की Extension ले सकते हो। जैसे अगर किसी का PPF account 2025 में mature होना है और वह 5 साल की extension ले लेता है तो अब वह account 2030 में mature होगा।
इसके बाद वह 5 साल की और extension लेता है तो account 2035 में mature होगा।
Extension लेने के लिए आपको maturity के एक साल पहले बैंक में जाकर बताना होगा और एक Form भरना होगा।
Extension में भी आपको दो Options मिलते हैं।
1. Extension With Contribution: अगर आप अपने extension में contribution का ऑप्शन लेते हो तो आप फिर से हर साल 1.5 लाख जमा करवा सकते हो।
2. Extension Without Contribution: अगर आप बिना कंट्रीब्यूशन वाला ऑप्शन लेते हो तो आपको अगले पाँच साल तक फिर से व्याज जुड़ता रहेगा लेकिन आप उसमें एक भी पैसा जमा नहीं करवा पाओगे।
दोस्तो, अगर आपको करोड़पति बनना है तो हमारी सलाह है कि आप हमेशा Extension With Contribution ही लें। और हर साल 1.5 लाख जमा करवाते रहें। ऐसे तीन एक्सटेंशन लें यानी अगले 15 साल और इन्तजार करें।
क्युँकि Compound Interest का असली जादू 15 साल बाद शुरू होता है। क्युँकि अब आपके 43 लाख पर Compound interest लगना शुरु होगा जो बहुत ही ज्यादा होगा। इसलिए इस secret को समझिये और फायदा उठाइये। ये आपको कोई नहीं बताएगा।
11. Loans on PPF (PPF Account Kya Hai )
PPF का एक और आकर्षक benefit है – सस्ता लोन।
आप अपने PPF account के 6 साल पूरे होने के बाद Loan ले सकते है। लेकिन लोन की अमाउंट आपकी कुल जमा राशि की 25% हो सकती है।
जैसे अगर आप 10 लाख जमा करवा चुके हो तो आपको 2.5 लाख तक का लोन मिल जायेगा।
इस loan को आपको किश्तों में वापस करना पड़ेगा। और आपको सिर्फ 1 % व्याज ही देना पडेगा।
मार्किट में इससे सस्ता लोन होता ही नहीं है। आपने देखा होगा बाकी बैंक आपसे 7 % से ऊपर का व्याज ही चार्ज करते हैं।
12. Premature PPF खाता बंद करना
अगर किसी कारणवश आपको अपना PPF account निर्धारित अवधि से पहले ही बंद करना पड़ता है। तो आपको 1% की पेनल्टी देनी पड़ती हैं। यह आपके व्याज ( interest) से काट ली जाती है।
आप अपने PPF account को निम्न तीन कंडीशन में बंद करवा सकते हैं –
- बच्चो की Higher Education के लिए पैसे की जरुरत हो।
- गंभीर बीमारी Serious illness की स्थिति में ।
- अगर अकाउंट होल्डर NRI बन गया हो।
लेकिन इन परिस्थितियों में PPF account बंद करवाने के लिए आपको आवश्यक दस्तावेज भी जमा करवाने होते हैं। Full Guide – PPF Account Kya Hai .
आप extension के पीरियड के दौरान भी खाता बंद करवा सकते हैं।
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13. PPF Tax Benefits
PPF Tax बचाने का बहुत ही अच्छा जरिया है। इनकम टैक्स का 80 C Section आपको PPF के जरिये 1.5 लाख की टैक्स exemption देता है।
मान लीजिये आपकी सालाना taxable सैलरी 10 लाख बन रही हो तो आपको उस पर टैक्स लगेगा। लेकिन आप PPF करवा लेते हैं तो 10 लाख से 1.5 लाख को घटा कर, बाकी बची सैलरी (8.5 लाख) पर ही टैक्स लगेगा।
जमा किया हुआ PPF आपको भविष्य में भी काम आएगा। बहुत से लोग सोचते हैं कि 15 साल के लिए पैसा फंस जायेगा। (PPF Account Kya Hai puri jaankari).
लेकिन आपको यह गलत Mindset बदलना होगा। अगर आप आज आम का पेड़ लगाते हैं तो वह भी कुछ सालों बाद ही फल देता है। उतना समय आप इन्तजार करते हो।
ऐसे ही PPF का पेड़ लगाइये। एक दिन वह आपको निश्चित रूप से अमीर बना देगा।
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14. Bankruptcy से Protection
मान लीजिये आपने कभी Loan लिया हो और आप उसे चुका न पायें हों। या आपका बिज़नेस ही bankrupt हो जाए और आप बैंक्स आदि के debt वापस न कर पायें।
ऐसे में बैंक आपके सारे Assets को कुर्क (Attach) या नीलाम कर सकता है।
आपके मकान, दुकान, शेयर्स, mutual fund, FD आदि को जब्त किया जा सकता है। लेकिन ऐसे में PPF
आपका ऐसा Asset है जिसे कोई हाथ नहीं लगा सकता। (PPF Account Kya Hai and benefits).
कोई भी कोर्ट आपके PPF को फ्रीज या नीलाम नहीं कर सकता। यह भी PPF का ऐसा फीचर है जो दूसरे
निवेश साधनों में नहीं मिलता है।
15. Nomination (नामांकन)
दोस्तो, जिस तरह से आप बैंक अकाउंट खोलते समय अपना Nominee बनाते हैं उसी तरह PPF Account भी आपको यह सुविधा देता है। इससे खुदा ना खास्ता कोई अनहोनी होने पर आपके PPF का पैसा आपके Nominee को मिल जाता है।
इसके लिए PPF account खुलवाते समय आप एक नामांकन फॉर्म (Nominee Form) भर सकते हैं। उसमें आप
अपने नॉमिनी का नाम भर सकते हैं।
अगर उस समय आपने Form न भरा हो तो बाद में कभी भी नॉमिनी फॉर्म भर सकते हैं। लेकिन यह काम जरूर कर लें। कभी -कभी छोटी सी गलती का बड़ा खामियाजा भुगतना पड़ जाता है।
इसलिए ऐसी लापरवाही से बचें।
समाप्त।
दोस्तो, इस पोस्ट से आपने जाना कि PPF क्या है और यह कैसे आपको करोड़पति भी बना सकता है। बशर्ते कि आप ऊपर बताये तरीके का सही से पालन करें। (PPF Account Kya Hai ).
इस ब्लॉग (Hindi Pronotes) पर Personal Finance से जुड़े और भी लेख हैं। उन्हें भी जरूर पढ़ें। और अपनी आर्थिक स्तिथि को दुरुस्त कर लें। धन्यवाद।
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FAQ (Frequently Asked Questions)
1. पीपीएफ में 15 साल बाद कितना पैसा मिलता है?
अगर आप हर साल 1,5 लाख जमा करवाते हैं तो आपको लगभग 43 लाख तक पैसा मिलता है। लेकिन अगर आप हर महीने किश्तों में जमा करवाते हैं तो लगभग 40 लाख मिलता है।
2. PPF पर कितना ब्याज मिलता है?
PPF पर व्याज दर inflation के हिसाब से बदलती रहती है। इस समय 7.1 % की दर से चक्रविधि व्याज मिल रहा है।
3. PPF का पैसा कितने दिन में निकलता है?
PPF अकाउंट 15 साल के बाद ही mature होता है। लेकिन जरुरत पड़ने पर आप 6 साल बाद कुछ पेनल्टी के साथ भी पैसा निकाल सकते हैं। (PPF Account Kya Hai – Ultimate Guide).
4. क्या मैं 3 साल बाद अपना PPF खाता बंद कर सकता हूं?
नहीं। लेकिन 6 साल पूरे होने के बाद आप अपना PPF खाता बंद कर सकते हैं।
5. PPF खाता खोलने के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
PPF अकाउंट एक लिए सबसे भरोसेमंद बैंक SBI है। यह बहुत सालों से PPF सेवा देता आ रहा है।
लेकिन अब आईसीआईसीआई और यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया भी अच्छे बैंक हैं। (PPF Account Kya Hai – Complete Guide).
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